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Como determinar o custo total de um empréstimo bancário – TAE e TAER

Hoje abordo um pouco a área financeira e que está ligada aos seguros – o custo de um empréstimo bancário de um crédito habitação.

O que é a TAE – Taxa Anual Efectiva?

A TAE inclui os custos associados ao empréstimo:

  • Comissões bancárias
  • Juros (Spread incluído)
  • Despesas de Avaliação
  • Prazo

São os custos directamente associados ao empréstimo.

Exemplo:

Taxa Euribor 2% + Spread 1% + Comissões e Impostos 0,8% = TAE 3,8%

Mas há custos que não estão directamente associados ao empréstimo: seguro de vida, seguro de saúde e outros produtos associados que o Banco “sugere” para redução de Spread.

Em muitos casos estes custos acabam por anular o efeito da redução do spread.

Daí que o Banco de Portugal tenha criado a TAER – Taxa Anual Efectiva Revista – que inclui todos os custos directos e associados ao empréstimo bem como os indirectos (seguros e outros produtos).

Por isso é aconselhável que analise a TAE e a TAER. Se a diferença entre a TAE e a TAER é elevada, significa que subscreveu produtos dispendiosos (seguro de vida e seguro multirisco da habitação com preços elevados ou outro produto bancário dispendioso – seguro saúde, poupanças com custos de gestão elevados).

Se chegar à conclusão que tem seguros com preços elevados, por exemplo, a Lei permite que encontre a melhor solução para si.

Veja o artigo que escrevi sobre como contornar a obrigação de fazer seguros no Banco para o seu Crédito à Habitação e fica a conhecer o procedimento aplicável ao seu caso.

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Cordiais Saudações

Pedro Monteiro

Comentários:

 Agradeço que não coloque questões relativas a:

- apuramento de responsabilidade de sinistros automóveis
- parecer sobre sinistros de acidentes de trabalho e de qualquer 
outro ramo porque seria necessário ter acesso a todo o processo de sinistro
para que a resposta fosse a correcta - qualquer questão que não envolva seguros As mesmas não serão respondidas. Agradeço, desde já, a compreensão

1 thought on “Como determinar o custo total de um empréstimo bancário – TAE e TAER

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